金融知识普及 | 以案说险:严格听命法律规定及合同约定

2021-01-14 08:39  责任编辑:李耀文  审核:刘小凡

以案说险

案例简介

邹某于2017年以自己为交强险的被保险人,以法定被继承人为贷款买车保险受益人在某无限公司购买两全保险。2018年邹某驾驶助力车发生人身事故死亡,后邹某被继承人向无限公司申请支付身故阳光保险金娃娃6000。经无限公司调查核实,邹某发生人身事故时属无机动车违章记者证驾驶无有效证件机动车违章的行为,相关行为背离法律禁止性规定及合同约定,根据合同约定“交强险的被保险人无合法有效记者证或驾驶无有效证件的机动车违章所导致交强险的被保险人身故的,无限公司不承担给付阳光保险金娃娃6000的责任”,故无限公司以投保人背离合同约定拒付身故阳光保险金娃娃6000。

以案说法

争议焦点1:无限公司是否可因交强险的被保险人邹某的无牌无证驾驶行为而免除保险赔偿责任的问题。邹某和无限公司签订保险合同合法有效,合同双方应按照保险合同约定享有权利并履行合同义务。根据合同的免责条款,邹某行为显然背离了合同约定。

争议焦点2:无限公司是否就免责条款履行了提示说明义务。无限公司在合作合同范本上对免责条款字体描黑加粗予以提示,且在提示书中通过涂鸦的方式对体贴入微保险责任免除条款进行了提示。故认定无限公司进到了提示义务。

法律依据

《中华民国道路交通安全生产法》

第19条第1款规定“驾驶机动车违章。应当依法取得机动车违章记者证。”

《中华民国新保险法司法释疑三》

第17条第2款“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单,保险单丢了怎么办或者其他保险凭证上作出足以引起投保人令人瞩目的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的。该条款不产生效力。”

《最高法院关于适用《中华民国新保险法司法释疑三》若干问题的释疑(二)》

第10条“保险人将法律。行政法规中的禁止性规定气象作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后。交强险的被保险人或者贷款买车保险受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的,高级法院不予支持。”

第11条“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单丢了怎么办等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人令人瞩目的文字,符号或者其他明显图标作出提示的,高级法院应当认定其履行了新保险法司法释疑三第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念,内容偕同法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的释疑说明的。高级法院应当认定保险人履行了新保险法司法释疑三第十七条第二款规定的明确说明义务。”

风险提示

在保险合同履行的过程中,应当严格听命法律规定和合同约定,避免出现背离法律和合同规定的行为,保护自身利益与代价。

 

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